Avocati care au castigat procese cu banci

Anularea contractelor de credit in urma Deciziei CJUE din 05.03.2020 pronuntata in cauza C-679/18

Inca o veste buna pentru debitorii contractelor de credit prin Decizia din data de 5 martie 2020 a Curtii de Justitie a Uniunii Europene unde se impune instantelor nationale sa verifice, chiar si din oficiu daca, la momentul incheierii contractului de credit, institutiile bancare au verificat bonitatea imprumutatului, adica capacitatea debitorului de a face fata obligatiilor de plata la scadenta, astfel incat acesta sa-si permita restituirea imprumutului.

“Articolele 8 și 23 din Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori și de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului trebuie interpretate în sensul că impun unei instanțe naționale să examineze din oficiu existența unei încălcări a obligației precontractuale a creditorului de a evalua bonitatea consumatorului, prevăzută la articolul 8 din această directivă, și să stabilească consecințele care decurg în dreptul național din încălcarea acestei obligații, cu condiția ca sancțiunile să îndeplinească cerințele prevăzute la articolul 23 menționat.“

Astfel, Curtea de Justitie a statuat ca inainte de inchierea unui contract de credit de consum sau de modificare a acestuia prin care se realizeaza o crestere semnificativa a creditului, creditorul trebuie sa evalueze bonitatea consumatorului pe baza unor informatii credibile obtinute de la consumator si daca este necesar, chiar dintr-o baza de date.

In urma acestei verificari, creditorul va acorda creditul de consum numai in cazul in care aceasta evaluare indica faptul ca nu exista suspiciuni intemeiate cu privire la capacitatea consumatorului de a rambursa creditul de consum.

Cam acestea erau principalele obligatii ale institutiilor de credit din Romania insa, dupa cum bine stim, acestea ofereau credite romanilor fara o verificare prealabila a consumatorului sau fara respectarea gradului de indatorare impus la acel moment de catre BNR.

In esenta, daca instantele nationale constata ca nu au fost respectate aceste obligatii, contractul de credit este lovit de NULITATE iar obligatia consumatorului este aceea de a restitui doar suma principala imprumutata FARA DABANDA sau PENALITATI, intr-un termen care corespunde posibilitatilor sale.

Practic, veti fi nevoit sa restituiti doar suma imprumutata iar daca contractul de credit este in curs de derulare si pana la momentul invocarii deciziei se constata ca a fost achitat debitul principal, contractul de credit va fi lovit de nulitate si nu veti mai avea nimic de platit.

Singura conditie in sarcina dumneavoastra, in calitate de consumator, este aceea de a invoca in dosarele aflate pe rolul instantelor de judecata aceasta Decizie a CJUE intr-un termen de prescriptie de 3 ani, incepand cu data de 05.03.2020.

“Articolele 8 și 23 din Directiva 2008/48 trebuie de asemenea interpretate în sensul că se opun unui regim național în temeiul căruia încălcarea de către creditor a obligației sale precontractuale de a evalua bonitatea consumatorului nu este sancționată prin nulitatea contractului de credit, însoțită de obligația acestui consumator de a restitui creditorului suma principală într‑un termen care corespunde posibilităților sale, decât cu singura condiție ca respectivul consumator să invoce această nulitate într‑un termen de prescripție de trei ani.”

Dar asta nu e tot!

Prin aceeasi decizie CJUE impune instantelor nationale, chiar si a celor de ultim grad, sa interpreteze dreptul intern pentru atingerea rezultatului impus prin Decizia mentionata mai sus chiar daca acest lucru duce la o SCHIMBARE A PRACTICII NEFAVORABILE pana la acest moment.

In concluzie, chiar daca pana la acest moment practica instantelor romane era in defavoarea consumatorului in ceea ce privea clauzele abuzive din contractele de credit incheiate de institutiile bancare, iata ca prin aceasta Decizie CJUE a luat o decizie importanta in favoarea debitorilor in cazul in care institutiile de credit acorda imprumuti fara o verificare prealabila.